Сколько оформляется ипотека на квартиру

Содержание

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году: сроки одобрения заявки

Сколько оформляется ипотека на квартиру

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

  1. Подписать ипотечный договор.
  2. Внести аванс (первоначальный взнос).
  3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
  4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/

Сколько нужно времени для оформления ипотеки?

Сколько оформляется ипотека на квартиру

Когда речь идет об ипотеке, каждый внутренне готовится к тому, что придется потратить много времени и сил. Но никто до конца не понимает, насколько трудным может оказаться простое оформление кредита на квартиру.

У каждого свой срок оформления ипотеки. Кому-то удается сделать все максимально быстро, а кто-то ждет месяцами. От чего это зависит? Сколько нужно времени для оформления ипотеки на самом деле? Попробуем выяснить.

сколько нужно времени для оформления ипотеки

Выбор банка

Первый этап оформления любой ипотеки – выбор подходящего банка. У каждого банка свои условия. Нередко минимальный процент компенсируется высоким первоначальным взносом, потянуть который самостоятельно бывает довольно трудно. В то же время, поддержка государственных программ также есть не в каждом банке. На что следует обратить внимание:

  • Не стоит связываться с неизвестными банками, предлагающими слишком привлекательные условия. Официально оформление ипотеки требует столь же официального трудоустройства и соответствующей оплаты вашего труда. Если банк обещает одобрить ипотеку без поручителей и справок, стоит насторожиться.
  • Также стоит реально оценивать свои финансовые возможности. Не стоит соглашаться на длительный срок ипотеки при маленьком взносе, если вы не уверены в стабильности своей заработной платы, а дополнительных источников дохода у вас нет.

Для того, чтобы ускорить прохождение этого этапа, вы можете воспользоваться консультацией специалистов, которые помогут вам здраво оценить все условия банков в вашем городе и выбрать оптимальный вариант.сколько по времени оформление ипотеки

Рассмотрение заявки и сбор документов

Если вам интересно, сколько по времени оформление ипотеки займет в вашем случае, прикиньте в уме, сколько времени вам потребуется на сбор документов. Как правило, рассмотрение заявки занимает до двух дней. Срок сам по себе небольшой, и потому многие банки обещают «оформим ипотеку за два дня», привлекая тем самым новых клиентов. Однако на деле все не так быстро.

  • Вам потребуется предоставить не только копии паспорта и трудового договора, но и копию трудовой книжки с печатями, заверенную соответствующим образом. Если на вашем месте работы документооборот поставлен на поток, проблем с этим не будет. Если же вы знаете, что документы выдают долго, подготовьтесь к длительному оформлению ипотеки.
  • Также необходимо будет предоставить справку 2-НДФЛ, подтверждающую уровень вашей заработной платы за соответствующий промежуток времени. От уровня заработной платы и длительности общего срока работы на текущем месте будет зависеть одобрение банка.
  • Если у вас есть недвижимость в собственности, готовьте копии свидетельств, подтверждающих это. Наличие таких документов повысит ваш шанс на одобрение.

сколько нужно времени для оформления ипотеки

Поиск квартиры

Получить квартиру в ипотеку не так просто, как кажется. На этапе поиска учитываются как ваши пожелания, так и стандарты для недвижимости, установленные банком. Также на скорость может повлиять готовность продавца к совершению сделки и наличие всех соответствующих правоустанавливающих документов. Как можно ускорить этот процесс:

  • Вы можете предварительно заняться поиском квартиры самостоятельно. В этом случае то, сколько нужно времени для оформления ипотеки, будет полностью зависеть от вас. Внимательно проверяйте все документы и лично посещайте объекты, чтобы убедиться в том, что квартира вам подходит.
  • Вы можете обратиться в агентство недвижимости. Этот способ потребует дополнительных финансовых вложений, но существенно ускорит срок поиска подходящей квартиры.

Если вас волнует, сколько по времени оформление ипотеки замет в вашем случае, помните о том, что в большинстве случаев этот этап занимает от пары недель до месяца. В ваших силах ускорить его.сколько по времени оформление ипотеки

Финальный этап

Для того, чтобы получить квартиру в собственность по ипотеке, необходимо пережить еще несколько изматывающих этапов, отнимающих время.

  • За пару дней вы можете осуществить согласование выбранной вами квартиры с банком. Направив соответствующие документы, останется только ждать, пока банк проверит чистоту сделки и сделает вывод, что он готов выдать вам деньги для покупки квартиры. Будьте готовы к тому, что банк может затребовать дополнительные документы, если не уверен в застройщике.
  • Оценка квартиры и оформление страхования займет еще несколько дней. Отчет оценщика недвижимости готовится в течение двух или трех дней, и еще столько же будут готовиться документы для страхования недвижимости и вашей жизни. Так что закладывайте еще неделю.
  • Выход на сделку занимает еще несколько дней, и здесь от вас лично уже ничего не зависит. Только от специалистов банка и организации рабочего процесса в выбранном вами отделении.
  • Получение квартиры в собственность занимает около недели. Если вас волнует, сколько по времени оформление ипотеки займет в вашем случае, помните, что длительность этого этапа зависит только от вас и от скорости, с которой вы зарегистрируете ипотеку.

Итак, мы определили, сколько нужно времени для оформления ипотеки. При самом хорошем раскладе на оформление ипотеки уйдет месяц. Мы бы порекомендовали вам готовиться к более длительному сроку, поскольку получение различных документов во множестве инстанций может затянуться.

Если вам понравилась наша статья, ставьте лайк и рассказывайте о ней друзьям! Заглядывайте и к нам на сайт, там еще много интересного!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/ipotekafun/skolko-nujno-vremeni-dlia-oformleniia-ipoteki-5b0f9f7a79885ecadc659e06

Как долго оформляется ипотека?

Сколько оформляется ипотека на квартиру

Многие люди хотят иметь собственное жилье, причем обзавестись квадратными метрами каждый хочет по-своему.

Кто-то копит деньги годами, некоторые берут в долг у родственников, а потом рассчитываются с ними до конца жизни, а есть и такие, кто берет ипотеку. Ее плюс в том, что заемщик получает недвижимость сразу, как только банк перечислит ему либо продавцу жилья деньги.

Сколько по времени оформляется ипотека, как долго занимает весь процесс перехода жилья в чужую собственность?

Некоторые банки для привлечения клиентов уверяют, что каждый желающий может оформить у них ипотеку всего за 2 дня. Но на практике за такой короткий промежуток времени оформить ипотеку нереально.

А все потому, что весь процесс получения денег от банка проходит в несколько этапов:

  1. Подача заявки и подготовка документов на рассмотрение банком кандидатуры заемщика. Одобрение заявки.
  2. Поиск жилья.
  3. Согласование объекта недвижимости с продавцом и банком.
  4. Страхование и оценка недвижимости.
  5. Оформление сделки купли-продажи и ипотечного договора.
  6. Получение свидетельства о праве собственности на недвижимость.

Чтобы понять, сколько времени у заемщика займет весь процесс оформления ипотечного договора, нужно рассмотреть этапы проведения сделки и их длительность.

Сроки рассмотрения заявки банком от потенциального заемщика

Прежде чем выяснить, как долго банк рассматривает заявку на ипотеку, заемщику необходимо для начала собрать минимальный пакет документов и подать заявку.

Если человек оформляет ипотеку по общей программе, то ему обязательно нужно взять справку с места работы, о заработной плате. На запрос от предприятия таких справок, их оформление и подписание может уйти 2 дня, поэтому оформить ипотеку за 2 дня нереально.

Но если человек оформляет ипотечный кредит по индивидуальной программе, например, «По 2 документам», тогда ему достаточно принести копию паспорта и другой документ, который удостоверяет личность заемщика (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение). В этом случае заемщик может подготовить документы и отправить заявку за 1 день.

После подачи документов на рассмотрение кредитор (банк) должен проверить документы, принять их и забрать на рассмотрение кандидатуры заемщика.

Решение касательно заявки потенциального заемщика может принимать от 2 до 10 дней. Но этот срок может быть увеличен, если банку потребуются от заемщика дополнительные документы или ему нужно будет проверить кое-какую информацию о нем.

Обычно банки сами заинтересованы в том, чтобы как можно скорее принять решение по заявке, поэтому рассматривают заявки не больше 3 дней.

Чтобы ускорить процесс принятия решения по заявке, потенциальный заемщик должен понимать, какие критерии влияют на скорость принятия решения банком по ипотечному заявлению:

  • если человек обслуживается в том банке, где он планирует взять ипотеку, тогда заявка может быть рассмотрена в день подачи заявления. К тому же, оформляя ипотеку в банке, где клиент обслуживается, ему не нужно брать справку о заработной плате;
  • если человек ранее уже оформлял в выбранном банке ипотеку или кредит, при этом у него имеется положительная кредитная история, тогда банк может ускорить процесс рассмотрения заявки;
  • если клиент выберет выгодную для банка ипотечную программу, тогда он быстрей получит одобрение по заявке. Например, если он укажет, что сумма первоначального платежа будет 50%, то банк быстро примет решение, поскольку очевидно, что человек является платежеспособным, раз может оплатить однократно половину стоимости жилья.

Сколько времени нужно для поиска жилья?

Некоторые заемщики ошибочно думают, что искать жилье им нужно до того, как они подадут заявление в банк. Но финансовые организации настоятельно не рекомендуют так поступать, потому что во-первых, не каждый объект недвижимости может подходить под требования банка, во-вторых, не каждый продавец готов работать с покупателем, желающим купить квартиру в ипотеку.

А в-третьих, даже если квартира и будет найдена, то нет гарантии, что банк одобрит кандидатуру заемщика. Поэтому заниматься поиском жилья нужно после того как банк одобрит заявку.

Обычно на поиск подходящей недвижимости у человека уходит 1 месяц. После одобрения кандидатуры заемщика банк дает ему срок в 3 месяца, чтобы он подыскал жилье.

На этом этапе банки обычно сами предлагают заемщику конкретные виды недвижимости, поскольку многие сотрудничают с застройщиками. Если заемщик планирует купить жилье на вторичном рынке недвижимости, то для начала он должен узнать в банке, каким требованиям должна отвечать та или иная квартира, чтобы банк выдал ипотеку на ее покупку.

Если человек не может найти подходящую квартиру для покупки, а сроки поджимают, тогда лучше воспользоваться услугами риелтора. Этот специалист точно знает, какая квартира подойдет заемщику и удовлетворит требования банка.

Время на согласование объекта недвижимости с продавцом и банком

При поиске недвижимости в ипотеку очень важно обращать внимание продавцов на то, что квартира будет оформляться по ипотечному договору.

Если скрыть этот факт, то может произойти такая ситуация, когда продавец в последнюю минуту откажет покупателю в продаже квартиры, потому что не захочет связываться с банком.

Если продавец согласен на сделку купли-продажи квартиры в ипотеку, тогда он должен подготовить для банка необходимый пакет документов на квартиру (правоустанавливающие бумаги). Поскольку документы должны быть на руках у продавца, то сделать их копии и передать в банк можно за полдня.

Полученные документы на квартиру сотрудник банка обязательно проверяет. Если квартира «чистая», то есть, у нее один владелец, в квартире не прописаны несовершеннолетние или недееспособные лица, тогда банк одобряет объект недвижимости в течение 1 дня.

Если же квартира была куплена в браке, а продавец не предоставил согласие супруги на продажу квартиры либо в ней прописаны дети и нужно согласие от органов опеки, тогда процесс одобрения недвижимости затянется до того момента, пока не будут предоставлены все документы.

Сроки страхования и оценки недвижимости

Если заемщик успешно прошел предыдущие этапы оформления ипотеки, тогда очередь приближается к следующему – оформлению страховки и оценке недвижимости.

Оценка квартиры – обязательный этап, на котором независимый оценщик определяет, действительно ли выбранная квартира стоит тех денег, что запросил за нее продавец.

Оценку квартиры заказывает сам заемщик. Он должен выбрать оценщика, созвониться с ним и обговорить сроки заказа на оценку, оставить заявку на заключение оценочного договора.

После того как он договорится со специалистом о времени проведения оценки, тот выезжает по указанному адресу и проводит оценку квартиры: рассматривает ее характеристики, делает фотографии, свои заключения, проверяет, были ли в квартире незаконные перепланировки.

После сбора информации специалист составляет оценочный отчет. На его оформление уходит 1-2 дня.

Параллельно с оформлением оценки квартиры заемщик должен заключить договор страхования, ведь страховка залогового имущества или объекта ипотеки – обязательное условие любого банка.

При выборе страховой компании очень важно, чтобы она была аккредитована тем банком, где заемщик берет ипотеку. Поэтому не стоит пренебрегать услугами банка, который предлагает клиенту список страховых компаний, с которыми ему можно оформить договор. Зачастую на оформление договора страхования у заемщика уходит не больше 2 дней.

Заключение сделки купли-продажи и ипотечного договора

Если заемщик уже договорился с продавцом недвижимости, заказал оценку жилья, оформил страховку, то самое время пойти с продавцом в банк и подписать на месте сразу 2 договора – купли-продажи и ипотечного кредитования. На этом этапе заемщику придется потратить 1 день.

Регистрация прав собственности

После того как ипотечный договор будет подписан, а деньги переданы продавцу недвижимости, новому владельцу обязательно нужно зарегистрировать права собственности на купленное жилье. Для этого ему нужно подать документы в Росреестр.

Процедура регистрации прав собственности занимает 10 дней. Можно подать документы в МФЦ, но тогда процесс рассмотрения документов и выдачи свидетельства затянется, поскольку МФЦ выступает посредником между Росреестром и клиентом, поэтому в любом случае документы попадают в Росреестр.

Так сколько же по времени занимает покупка квартиры по ипотеке, если брать минимальные сроки?

Если учитывать, что вся процедура сделки по купле-продаже и оформлению ипотечной квартиры будет проходить идеально гладко, то расчет минимального срока оформления такой квартиры будет следующим:

  • подача заявки и ее одобрение банком – 1 день;
  • поиск жилья и его согласование и банком – 2 недели;
  • страхование и оценка недвижимости – 2 дня;
  • оформление сделки купли-продажи и ипотечного договора – 1 день;
  • оформление права собственности на новое жилье – 3 дня.

Итого выходит, что при благоприятных условиях на оформление недвижимости в ипотеку уходит минимум 3 недели.

Как долго может оформляться ипотека?

Процесс оформления жилья в ипотеку может затянуться на несколько месяцев. Это может быть связано с несколькими факторами:

  1. Потенциальный заемщик предоставил в банк неполный комплект документов или передал такие документы, срок действия которых уже закончился.
  2. Человек не вызывает доверия у банка, поэтому финансовой организации требуются дополнительные факты, удостоверяющие, что человек надежный.
  3. Заемщик не может найти квартиру, которая подходила бы и для него, и для банка.
  4. Заемщик долго ищет страховую компанию, за услуги которой он бы не переплачивал.

Четко ответить на вопрос: «Сколько времени занимает оформление ипотеки?» невозможно. Кто-то может оформить сделку за 3 недели, а кому-то придется заниматься ее оформлением несколько месяцев.

Но если у заемщика будет положительная кредитная история, он не будет вызывать у банка сомнений, найдет хорошего продавца и «чистую» квартиру, правильно подаст все необходимые документы, тогда он сможет оформить ипотеку за 3 недели.

За более короткий период оформить сделку по покупке ипотечной квартиры не представляется возможным.

Источник: http://ipoteka-expert.com/skolko-po-vremeni-oformlyaetsya-ipoteka/

Как долго оформляется ипотечный кредит в банке: сколько дней занимает каждый этап?

Сколько оформляется ипотека на квартиру

Мнение о том, что жилищный заем – это способ быстро стать обладателем собственного жилья, не совсем соответствует истине.

Сколько по времени оформляется ипотека, зависит не только от банка, но и от клиента, составляющего обращение.

Последний может ускорить процесс, вовремя сдавая документы и быстро завершив поиски жилья, но, тем не менее, на получение ипотеки требуется определенное количество дней.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в большинстве банков

Как долго оформляется ипотека, зависит от многих факторов. Нужно не просто подготовить документы и подписать ипотечный договор, но и дождаться результатов проверки банком:

  • самого клиента;
  • выбранного объекта недвижимости.

В среднем, на покупку квартиры в ипотеку уходит от 3 недель до нескольких месяцев в большинстве банков.

Этапы оформления ипотеки: по времени проведения

Чтобы оформить ипотеку в любом банке, нужно пройти определенные этапы – от анализа предложений и подачи заявки до регистрации кредитной сделки.

На каждую стадию отводится определенное время, которое можно сократить, если правильно и грамотно подойти к вопросу.

Оценка клиента

Чтобы банк выдал ипотечный кредит, он должен быть уверен в платежеспособости и надежности потенциального клиента. Поэтому его оценка занимает ключевое место в процессе оформления жилищного займа.

Банк учитывает следующие факторы:

  • стабильность дохода, на основании стажа работы;
  • уровень платежеспособности, на основании объема месячного дохода (учитывается не только заработная плата, но и другие источники прибыли) и расходов;
  • рейтинг надежности – по результатам анализа кредитной истории.

Также банк учитывает размер первоначального взноса – чем он больше, тем ниже финансовые риски.

В результате совокупного анализа банк принимает решение о выдаче ипотеки или отказе в заявке. На оценку клиента уходит 2-5 дней, в зависимости от конкретной ситуации.

Нюанс. Если заемщик является зарплатным клиентом, время на принятие решения меньше, так как не нужно проверять финансовое состояние.

Рассмотрение заявки

На данном этапе проверяются представленные документы – на корректность заполнения и соответствие требованиям банка. Возможно направление запроса в Пенсионный фонд или звонок работодателю с целью проверки соответствия уровня указанного дохода с реальным.

На анализ документации уходит до 2-х дней.

Если представлен полный пакет документов, оформленных правильно, это также уменьшает время рассмотрения заявки.

Оценка недвижимости

После того, как найдена подходящая недвижимость, она должна пройти проверку банка. Для этого нужно представить кредитору все документы на имущество, планируемое к покупке.

Если объект недвижимости соответствует требованиям банка, заемщик должен заказать его оценку. Услуга предоставляется специальными организациями, имеющими соответствующую лицензию.

Нюанс. Оценка оплачивается заказчиком, и он сам выбирает, где заказывать услугу. Но банки могут предложить список аккредитованных компаний.

Срок получения услуги – 2-5 дней, в течение которых эксперт оценит квартиру (дом) и подготовит отчет.

Страхование

Страховка необходимо оформлять параллельно с проведением оценки. Компания, с которой будет заключаться договор, должна быть одобрена банком.

Если заемщик обращается к страховщику, имеющему аккредитацию у кредитора, оформление страховки занимает 1 рабочий день. Если он выбирает стороннюю организацию, необходимо дополнительное время, чтобы банк проверил соответствие компании своим требованиям и одобрил заключение договора. В этом случае срок страхования может увеличить до 7 рабочих дней.

Также в некоторых случаях страхования жизни и здоровья, компания может запросить справку о здоровье. В этом случае срок оформления полиса увеличивается на 1-3 дня (время, необходимое для обхода врачей).

Выписки

Если все предыдущие этапы прошли успешно, можно готовиться к заключению ипотечного договора и регистрации сделки.

Для этого стороны должны подготовить выписку из:

  • ЕГРН, подтверждающую право собственности продавца на предмет сделки;
  • домовой книги, указывающую количество прописанных лиц.

Также понадобится справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг.

Регистрация недвижимости

Завершающим этапом вопроса, сколько оформляется ипотека, является регистрация приобретенного имущества на имя заемщика. Для этого сторонам нужно подать заявление в Росреестр, приложив все документы по сделке, включая экземпляр договора купли-продажи и квитанцию об оплате госпошлины (2000 рублей для физических лиц).

Обратиться можно как в территориальное отделение Росреестра, так и в МФЦ.

Стандартный срок регистрации перехода права собственности занимает 30 дней, но в случае с ипотекой он сокращается до 5 дней (если обращаться в Росреестр) и до 7 дней, если подавать заявление в МФЦ.

Порядок оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Сколько времени занимает оформление ипотеки, и как проходит сделка в Сбербанке не имеет больших отличий от других финансовых организаций.

Алгоритм получения ипотеки в Сбербанке следующий:

  • первичная подача заявки с необходимым пакетом документов (онлайн либо в офисе банка);
  • ожидание результатов рассмотрения заявки;
  • в случае получения одобрения, поиск подходящего объекта недвижимости;
  • представление в банк всех документов на имущество, которое планируется купить;
  • если Сбербанк одобрит недвижимость – заключение договоров (кредитного и страхового);
  • внесение первоначального взноса;
  • регистрация сделки;
  • перечисление остатка суммы на счет продавца банком.

Отличительная особенность оформления ипотеки в Сбербанке – возможность электронной регистрации сделки. Это существенно сокращает время завершения сделки, позволяя получить права собственности уже в день обращения.

Как долго оформляется ипотека в Сбербанке

Если сравнить, сколько по времени оформляется стандартная ипотека в Сбербанке, срок получения жилищного займа меньше, чем в других банках.

Сбербанк минимизирует время, которое необходимо на каждом этапе:

  • рассмотрение заявки занимает не больше 3 дней;
  • одобрение недвижимости – до 5 дней;
  • заключение всех соглашений – 1 рабочий день;
  • регистрация электронной сделки — 1 рабочий день.

В остальном, то, сколько будет нужно времени на оформление ипотеки, зависит от клиента – насколько быстро он представит документы, будут ли в них ошибки, как долго он будет искать подходящую недвижимость и т.д.

Сколько времени уходит на оформление ипотеки для готового жилья

Чтобы получить ипотеку на вторичное жилье нужно больше времени, чем при покупке квартиры в новостройке. Это объясняется необходимостью тщательной проверки недвижимости на предмет:

  • наличия третьих лиц, имеющих право собственности на жилплощадь;
  • количества и возраста прописанных;
  • наличия долгов по оплате коммунальных услуг;
  • наличия незаконной перепланировки и других аспектов, которые могут стать основанием для оспаривания сделки или отказа в ее регистрации.

Кроме того, для покупки вторичного жилья с использованием заемных средств нужно представить банку больше документов. Поэтому оформление ипотеки на новостройку проходит быстрее и проще.

Если на покупку недвижимости на первичном рынке ушло больше месяца, то на вторичное жилье потребуется не менее 2-х месяцев.

Сколько дней оформляется ипотека на стройку

Это самый длительный вариант оформления ипотечной ссуды, который займет не менее 1-го года. Объясняется это увеличением этапов, необходимых для полного объема заемных средств – сначала выдается одна часть займа, после начала строительства заемщик представляет доказательства целевого использования денег и только потом выдается оставшаяся сумма.

В данном случае у сделки есть следующие специфичные моменты:

  • обязательное прохождение стандартных этапов по представлению документов, проверки клиента и объекта недвижимости;
  • получение заемных средств в 2 этапа с интервалом в 6 месяцев (именно столько отводится на начало строительных работ и представление доказательств целевого использования ипотеки);
  • передача имущества в залог банка после завершения строительных работ – участка вместе с возведенным домом.

Если строительство будет вестись годами, банк аннулирует сделку, поэтому работы необходимо закончить как можно раньше.

Ипотека на строительство имеет больше всего нюансов, поэтому выдается немногими банками, чаще всего она оформляется в Сбербанке.

Как долго оформляется ипотека под материнский капитал

Данный вид ипотечного кредита также требует больше времени, так как в сделке участвует государственная субсидия. Увеличение сроков оформления займа – 1 месяц, необходимый для того, чтобы Пенсионный фонд перечислил денежные средства в банк.

Чаще всего материнский капитал используется как первоначальный взнос, но на практике, он используется только для увеличения суммы жилищного займа на размер субсидии.

Объясняется это тем, что государственные деньги могут быть направлены на улучшение жилищных условий, в том числе, ипотечный взнос.

Поэтому, для получения субсидии требуется справка из банка об оформлении жилищного займа, на основании которого Пенсионный фонд перечислил финансовые средства кредитору.

Нюанс. Также следует учитывать, что материнский капитал ужесточает требования к приобретаемому объекту недвижимости, поэтому поиски подходящего жилья могут затянуться.

Если получение стандартного жилищного займа занимает 3-4 месяца, то с использованием государственного сертификата на сделку уйдет до 5-6 месяцев.

Как повлиять на скорость выдачи кредита

Клиент может ускорить некоторые этапы ипотечной сделки, если он:

    • подаст заявку онлайн – она рассматривается быстрее;
    • представить полный пакет документов с первого раза, без необходимости исправлять или дополнять что-то;
    • заранее найдет объект недвижимости;
    • сделает предварительные расчеты на онлайн-калькуляторе, чтобы знать примерные расходы, которые ему предстоят;
  • обратиться к ипотечным брокерам.

При желании ускорить получение ипотечной ссуды можно обратиться в компанию Дом Будет. Специалисты готовы помочь оформить жилищный заем, если квартира приобретается в Москве или области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области.

Преимущества обращения в Дом Будет – это возможность получить ипотеку:

  • без первоначального взноса;
  • без официального трудоустройства;
  • без идеальной кредитной истории.

При этом условия займа будут выгоднее, чем при прямом обращении в банк:

  • ставка – от 7,95%;
  • объем заемных средств – до 120 млн рублей.

Рассматриваются все виды недвижимости, срок получения решения – от 3 часов с момента подачи заявления.

Дом Будет – это отличный выход для тех, кто не уверен в точном одобрении заявки и не хочет (или не может) тратить время на обращение за ссудой в несколько банков.

Таким образом, то, сколько будет оформляться ипотечный кредит, нельзя точно узнать до обращения в банк. Необходимый срок зависит от ряда факторов, но заемщик может ускорить получение решения при желании.

Источник: https://beryipoteky.ru/skolko-po-vremeni-oformlyaetsya-ipoteka/

Сколько времени оформляется ипотека: этапы подачи заявки и заключения договора

Сколько оформляется ипотека на квартиру

Владеть собственным жильем хочет каждая семья в России. Некоторые копят деньги, на недвижимость или просят помощи у родственников. Еще одним решением проблемы становится оформление ипотеки.

Плюс этого варианта заключается в том, что въехать в квартиру можно сразу же после оформления всех документов с банком.

Многих заемщиков интересует, как долго может оформляться ипотека и что влияет на срок рассмотрения анкеты.

Процесс оформления ипотеки

Многие банки предлагают оформить у них ипотечное кредитование недвижимости всего за два дня. На самом деле, данный срок является не совсем правдивым.

Оформление ипотеки заключается в нескольких этапах, каждый из которых занимает определенный промежуток времени:

  1. Заемщик собирает и предоставляет банку все требуемые документы. Банк изучает кандидатуру на получение кредита, оценивает ее финансовые возможности, надежность и принимает решение по заявке.
  2. Если заявка одобрена, можно заняться поиском желаемой недвижимости.
  3. Выбранная недвижимость должна быть одобрена банком.
  4. Объект недвижимости оценивается и страхуется. Рассчитывается сумма ежемесячного платежа по кредиту.
  5. Оформляются и заключаются договора на куплю-продажу имущества, ипотечное кредитование.
  6. Заемщик получает свидетельство о праве на недвижимость.

Рассмотрим, какой примерно срок необходим для каждого этапа.

Сбор документов и одобрение банком заявки

Чтобы не терять время в случае отказа, можно предварительно подать заявку онлайн на официальном сайте выбранного банка. Заполните предлагаемую анкету, указав свой ежемесячный доход и примерную стоимость приобретаемой недвижимости. Здесь же при помощи онлайн-калькулятора можно выяснить примерный ежемесячный взнос по кредиту, тарифную ставку и период выплаты.

Важно! Предварительное одобрение по онлайн-заявке можно получить в течение нескольких дней.

Для того чтобы оформить заявку на получение кредита, заемщик должен собрать минимальный пакет документов. Обязательным требованием чаще всего является предъявление справки о доходах. Выдача такой справки на месте работы заемщика занимает около 2 дней.

Если же данная справка не требуется, и кредит выдается только лишь по паспорту и СНИЛС, то подать заявку можно будет всего за один день. При оформлении кредита без справки о доходах процентная ставка выше.

Банк забирает все документы для рассмотрения. На одобрение документации требуется от 2 до 10 дней. Если клиент не сразу предоставил все документы, и банк требует их донести, или необходимо время для уточнения какой-либо предоставленной информации, то срок может затянуться.

Как показывает практика, банки не заинтересованы в затягивании с ответом и выдают решение через 3 дня.

Ускорить данный процесс могут такие факторы:

  • заемщик является зарплатным клиентом данного банка. В этом случае предоставления справки о доходах не требуется. Банк сам может уточнить всю необходимую информацию.
  • если у заемщика есть положительный опыт выплаты займа в данном банке. Другими словами, у клиента хорошая кредитная история.
  • если сумма первоначального взноса при данном кредите равна хотя бы 50%. В этом случае заемщик доказывает свою платежеспособность, банк может одобрить для него кредит без дополнительных проверок.

Время, которое требуется на поиск подходящей недвижимости

Некоторые начинают искать жилье до обращения в банк. Это ошибочное решение. Не каждый объект, выставленный на рынке недвижимости, соответствует требованиям банка-кредитора.

Также не каждый продавец готов продавать свою собственность при помощи ипотечной сделки. В дальнейшем может произойти ситуация, когда банк не одобрит заявку заемщику.

Заниматься предварительным поиском объекта для приобретения не стоит.

Если все же удастся получить одобрение, то банком выделяется срок 3 месяца для поиска недвижимости, удовлетворяющей всем требованиям. В среднем, поиски занимают месяц.

Почти всегда банки сотрудничают с крупными застройщиками и сами готовы предложить клиенту варианты подходящей недвижимости. Если же жилье планируется приобретать на вторичном рынке, то необходимо уточнить у сотрудников банка, какие требования будут к нему предъявляться.

Согласование с продавцом и банком объекта недвижимости

Обсуждая с продавцами предлагаемую недвижимость, необходимо сразу сообщить, что приобретение будет осуществляться в кредит по ипотеке. При утаивании данного обстоятельства возникает риск, что продавец откажется от сделки в последнюю минуту, узнав правду. Не все хотят иметь дело с банковскими структурами.

Если договоренности все же удалось достигнуть, продавец должен предоставить в банк документы, подтверждающие его право на владение данным жильем. Если документы на руках у продавца, то предоставление их копий сотрудникам банка не займет много времени.

Банк должен тщательно проверить все информацию о предоставленном объекте. Квартира юридически чистая в таких случаях:

  • в ней не прописаны дети, не достигшие совершеннолетия;
  • в не прописаны лица, утратившие дееспособность.

Одобрение жилья банком занимает один день. Затянуть этот процесс могут некоторые условности. Например, собственник жилья состоит в браке, тогда требуется согласие супруга. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, то дело не обойдется без присутствия органов опеки.

Страхование и оценка ипотечной недвижимости

Затем требуется оценить и застраховать выбранное жилье. Воспользоваться услугами оценщика необходимо для того, чтобы банк был уверен, то приобретаемая недвижимость стоит запрашиваемых денежных средств.

Выполнение данной процедуры возлагается на заемщика. Он сам договаривается с фирмой оценщиком. Единственное условие — данная компания должна быть аккредитована банком, в котором берется ипотека.

Оценщик выезжает на объект и производит оценку. Данная процедура заключается в таких действиях:

  • изучаются характеристики;
  • делаются фотографии;
  • производится проверка на наличие незаконной перепланировки.

После этого выдается заключение. Процедура занимает в среднем 1-2 дня.

Также следует заняться страхованием приобретаемой недвижимости. Без нее заключение сделки невозможно. Фирма-страховщик также должна быть аккредитована банком. Список подходящих компаний можно найти на официальном сайте финансовой организации. На эту процедуру уходит не более 2 дней.

Оформление договоров купли-продажи и ипотечного кредитования

После того как все требования банка были выполнены, можно смело отправляться в отделение. Там можно будет заверить сразу 2 соглашения: на приобретение недвижимости и договор кредитования. На это требуется один день.

Процесс оформления права собственности займет целых 10 дней. Если обратится в Многофункциональный центр, то это срок затянется еще на больший срок. Данная организация — посредник между гражданами и Росреестром. Лучше обратится непосредственно в Росреестр.

Сколько занимает приобретение недвижимости в ипотечный кредит

Если взять минимальные сроки оформления, то весь процесс в целом будет занимать:

  • сбор документов и заполнение анкеты — 1 день;
  • подбор жилья — около 2 недель;
  • оценка и страхование объекта — 2 дня;
  • договор купли-продажи и ипотеки — 1 день;
  • получение права собственности — около 3 дней.

Важно! На весь процесс оформления ипотеки требуется примерно 3 недели.

Что может затянуть процесс оформления

Процесс получения кредита может занять даже несколько месяцев. На сроки влияют такие факторы:

  • у клиента плохая кредитная история. В этом случае банк потребует дополнительных доказательств благонадежности;
  • подходящее жилье не было найдено в установленные сроки;
  • процедура страхования и оценки была затянута по вине клиента, например, в случае поиска страховой компании с более выгодными условиями.

Процесс оформления ипотеки занимает у всех разное время. Данная процедура будет ускорена, если заемщик будет иметь хорошую кредитную историю и покажет себя благонадежным плательщиком.

Также важно найти продавца, согласного на продажу жилья по ипотечному договору и выбрать квартиру без юридических проблем. В этом случае на оформление потребуется около 3 недель.

Быстрее оформить покупку квартиры в ипотеку не получится.



Источник: https://ipotekyn.ru/kak-dolgo-oformlyaetsya-ipoteka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.